- P2P оплата стала рискованным мероприятием
- Как работает P2P
- Инцидент с арендой
- Мнение Андрея Тугарина: рынок «сгнил изнутри»
- Кейс адвоката Лихунова: из практики 2022–2025
- 161-ФЗ и будущее
- Рекомендации для пользователей
P2P-переводы криптовалюты представляют значительную угрозу для российских пользователей из-за риска блокировки банковских карт в соответствии с 161-ФЗ. Недавний инцидент с арендой квартиры ярко иллюстрирует, как повседневный платеж может привести к потере жилья, финансовым потерям и серьезным юридическим проблемам.
P2P оплата стала рискованным мероприятием
P2P (peer-to-peer, или «от пользователя к пользователю») — это децентрализованные платформы для прямого обмена криптовалютой между физическими лицами без участия традиционных посредников вроде банков или централизованных бирж. Такие сервисы популярны в России для ввода и вывода средств (on/off-ramp), особенно после ограничений на банковские переводы в 2022–2025 годах. Основные игроки — Binance P2P, Bybit P2P, OKX P2P, а также локальные Telegram-боты и мелкие обменники.
Как работает P2P
Эскроу-механизм: Платформа удерживает криптоактивы продавца (USDT, BTC, ETH) на специальном счете до момента подтверждения оплаты покупателем через фиат (СБП, карты Сбера, Тинькофф, Qiwi).
Методы оплаты: Поддержка 100+ вариантов — от банковских переводов до электронных кошельков. Комиссии минимальны (0–0,1%), курсы формируются рынком, сделки анонимны в пределах лимитов, но с 2025 года требуется KYC (паспорт, селфи).
Преимущества: Анонимность для малых сумм, круглосуточная доступность, удобство для россиян (RUB-пары доминируют с долей 40–50% рынка).
Риски: Мошенничество (фейковые подтверждения платежа), «грязные» средства из миксеров, блокировка счетов по 115-ФЗ/161-ФЗ из-за «сомнительных» операций. В 2025 году объем P2P-торговли в России превысил $10 млрд, но 20–30% сделок заканчиваются жалобами.
P2P задумывался как инструмент финансовой свободы, но в условиях российского регулирования превратился в «минное поле».
Инцидент с арендой
7 ноября 2025 года криптосообщество взорвалось от скриншота переписки в Телеграм-каналах. Арендатор Москвы оплатил аренду квартиры через P2P-перевод крипты. Хозяйка получила фиат на карту, но через часы банки заблокировали все ее счета, ссылаясь на «подозрительную операцию». В панике она потребовала немедленного выселения жильца, оставив его без крыши над головой. Пострадавший обратился за помощью: «Занять 30 тысяч рублей на пару дней».
Этот кейс не единичный: в 2025 году ЦБ РФ зафиксировал рост блокировок на 150% из-за криптоопераций.
Мнение Андрея Тугарина: рынок «сгнил изнутри»
CEO юридической компании GMT Legal Андрей Тугарин подтвердил правдоподобность истории. «На самом деле, неважно, правда это или неправда, или это какой-то подстроенный скриншот, но выглядит ситуация как нечто, что вполне могло произойти. Такое развитие событий уже демонстрирует, что рынок обмена крипты через P2P для российских пользователей сгнил изнутри полностью».
Эксперт оценивает риски: «Вероятность попасть на мошеннические действия или блокировку составляет не 10%, а примерно 50 на 50, а может быть даже выше». Причина — отсутствие инфраструктуры: ни лицензий, ни арбитража. С 2026 года вводят обязательное лицензирование платформ по обмену ЦФА (цифровыми финансовыми активами), но P2P останется серой зоной. Тугарин советует: «P2P как способ ввода и вывода криптовалюты изжил себя, и пользоваться им сегодня крайне рискованно».
Кейс адвоката Лихунова: из практики 2022–2025
Основатель Cartesius Игнат Лихунов описал аналогичный случай 2022 года, актуальный и сегодня. Клиенты платили за хостинг майнинг-контейнера: вместо наличных менеджер обменника продал крипту и перевел с карты третьего лица на карту жены владельца отеля. Сумма — «небольшая». Банк мгновенно заблокировал счет: «Средства от сомнительного источника».
«Так работают практически все операции через P2P. Если перевести деньги кому-то другому, даже с благими целями, велика вероятность, что счет заблокируют». Лихунов подчеркивает: 161-ФЗ усиливает хаос — «банки блокируют всех без разбора. К нам обращаются даже адвокаты, которые по незнанию использовали P2P и тоже столкнулись с блокировками. Любая транзакция через P2P может быть признана сомнительной, даже если она выглядит абсолютно обычной».
В практике фирмы: 70% крипто-клиентов — жертвы P2P, разблокировка занимает 1–6 месяцев.
161-ФЗ и будущее
161-ФЗ (о национальной платежной системе) обязывает банки мониторить «сомнительные» переводы: цепочки от криптообменов флагируются автоматически. В 2025 году Росфинмониторинг усилил контроль: P2P-объемы под прицелом ЦБ, который рекомендует биржам внедрять AI-фильтры. С января 2026: штрафы за нелицензионный обмен до 1 млн руб., обязательный реестр мерчантов.
Рекомендации для пользователей
• Избегайте P2P для бытовых платежей: используйте карты напрямую или стейблкоины на DEX.
• Храните данные: для каждой операции сохраняйте чеки, скрины, переписку.
• Если заблокировали: соберите доказательства (скрины, чеки), подайте в банк → ЦБ → суд. Среднее время — 30 дней.
