- Цель выпуска
- Как развивался цифровой юань
- Как работает цифровой юань?
- Операционная структура
- Структура цифрового юаня
Цифровой юань представляет собой цифровую валюту центрального банка (CBDC), выпущенную центральным банком Китая, Народным банком Китая (НБК). Цифровой юань — это электронная версия китайского юаня, предназначенная для онлайн- и офлайн-транзакций.
Цель выпуска
Народный банк Китая запустил систему цифрового юаня для улучшения инфраструктуры розничных платежей, содействия экономическому росту и обеспечения доступа к финансовым услугам. Он поддерживает равный доступ к цифровым платежам, совершенствует платежные системы центральных банков, исследует международное сотрудничество в области трансграничных платежей и служит резервным средством для предотвращения системных рисков, связанных с крупными техническими сбоями.
Цифровая валюта, поддерживаемая государством, отвечает меняющимся потребностям и делает финансовые услуги более доступными. Она обеспечена суверенным кредитом и функционирует как законное платежное средство.
Объем транзакций в цифровом юане достиг 1,8 трлн юаней (250 млрд долларов) за первые шесть месяцев 2023 года в Китае, что в восемнадцать раз больше по сравнению с примерно 100 млрд юаней транзакций между запуском цифровой валюты в 2019 году и августом 2022 года.
Как развивался цифровой юань
Всего за 9 лет Китаю удалось внедрить цифровую национальную валюту повсеместно. Три первых включали:
- Разработку концепции и анализ (2014-2016)
- Создание пилотных программ и развитие (2017-2019)
- Расширение испытательных площадей (2020-2021)
В настоящее время народный банк Китая сосредоточил свои усилия на улучшении экосистемы цифрового юаня с 2022 года. Обеспечение бесперебойной интероперабельности с известными платежными платформами является главным приоритетом. Для изучения и продвижения использования цифровых валют за международными границами Народный банк Китая одновременно активно участвует в международных партнерствах.
Помимо этих фундаментальных аспектов, цифровой юань разрабатывается для использования в смарт-контрактах, открывая возможности для сложных и автоматизированных финансовых транзакций. 17 января 2023 года приложение Meituan, известная китайская платформа, предоставляющая услуги розничной торговли и доставки продуктов питания, представила функциональность смарт-контрактов. Основная цель — расширить полезность и влияние цифрового юаня в различных областях путем его интеграции в несколько секторов, таких как услуги, розничная торговля и финансы.
Как работает цифровой юань?
При поддержке Народного банка Китая цифровой юань работает через поставщиков платежных услуг, обеспечивая повышенную конфиденциальность и анонимность при сохранении адекватных возможностей отслеживания для борьбы с незаконной деятельностью, такой как уклонение от уплаты налогов и отмывание денег.
Он функционирует как прямое обязательство Народного банка Китая и определяется как M0 (аналогично наличным деньгам в обращении). Он обеспечивает полностью безрисковые транзакции без выплаты процентов. Только банки могут конвертировать цифровые юани в банковские депозиты и наоборот; цифровые кошельки, в которых хранятся цифровые юани, не считаются банковскими счетами.
Операционная структура
Цифровой юань работает по двухуровневой структуре: первый уровень включает Народный банк Китая, а второй уровень состоит из учреждений, таких как крупные государственные банки и онлайн-банки, такие как WeBank (WeChat Pay) и MyBank (AliPay), которые отвечают за адаптацию пользователей и предоставление услуг в рамках двухуровневой структуры.
Семь коммерческих банков, включая Промышленно-коммерческий банк Китая, Сельскохозяйственный банк Китая, Банк Китая, Китайский строительный банк, Банк коммуникаций, Почтовый сберегательный банк Китая и Китайский торговый банк, могут предоставлять цифровые юани.
Пользователи получают цифровой кошелек в юанях через учреждения второго уровня. Цифровой кошелек представляет собой онлайн-платформу, позволяющую частным лицам отслеживать и хранить цифровые юани.
Учреждения уровня 2.5 (банки и поставщики платежных услуг, отличные от тех, что входят во второй уровень) также предоставляют держателям цифрового юаня ряд услуг. Однако они не могут осуществлять обмен цифрового юаня.
Структура цифрового юаня
Компании, потребители и продавцы, находящиеся в нижней части пирамиды, облегчают одноранговые переводы и создают инфраструктуру для цифровых платежей в юанях. Учреждения второго уровня берут на себя значительные обязанности, например, обеспечение конфиденциальности, техподдержку, инвестиции в розничную структуру и пр.
Такая структура призвана способствовать внедрению и интеграции в финансовую экосистему путем обеспечения эффективного управления и широкой доступности услуг в цифровом юане.
